Warum das Thema so oft zu spät kommt
Über den Todesfall spricht niemand gern, und solange alles läuft, wirkt das Thema weit weg. Genau deshalb fällt vielen Familien erst im Ernstfall auf, dass die laufenden Belastungen plötzlich auf einer Person liegen. Die Finanzierung der Immobilie läuft weiter, die Kinder brauchen weiterhin ein Zuhause, und aus einem Einkommen wird bei aller Trauer eine sehr konkrete Rechenaufgabe.
Die gesetzliche Witwen- und Waisenrente deckt davon nur einen Teil ab. Wie groß die verbleibende Lücke ist, hängt vom Erwerbsverlauf, vom Alter der Kinder und von den bestehenden Verpflichtungen ab. Diese Lücke lässt sich vorher ausrechnen, und genau das ist der erste Schritt.
Wann Hinterbliebenenschutz besonders wichtig wird
Es gibt Lebenssituationen, in denen der Bedarf sprunghaft steigt. Beim Kauf oder Bau einer Immobilie, weil die Finanzierung auf zwei Einkommen kalkuliert ist. Bei Familiennachwuchs, weil über viele Jahre ein Unterhaltsbedarf entsteht. Beim Schritt in die Selbstständigkeit, weil Betriebsschulden und private Haftung dann eng zusammenhängen. Und bei Gesellschaftern, weil der Tod eines Partners den Fortbestand des Unternehmens und die Auszahlung an die Erben berührt.
Auch nicht verheiratete Paare gehören ausdrücklich dazu. Sie haben keinen Anspruch auf eine gesetzliche Hinterbliebenenrente und sind erbschaftsteuerlich deutlich schlechter gestellt als Eheleute.
Was wir mit Ihnen klären
Zuerst die Höhe: Welche Summe braucht Ihre Familie, damit die Finanzierung bedient und der Lebensstandard gehalten werden kann, und über welchen Zeitraum? Danach die Laufzeit, die sich meist an der Finanzierung oder am Alter der Kinder ausrichtet. Und schließlich die Vertragsgestaltung: Wer Versicherungsnehmer und wer versicherte Person ist, hat steuerliche Folgen. Bei unverheirateten Paaren und bei Gesellschaftern besprechen wir das vorab und bei Bedarf gemeinsam mit Ihrem Steuerberater.
Ihr Angebot stellen wir aus einer Vielzahl von Gesellschaften zusammen. Statt eines einzelnen Vorschlags eines Anbieters sehen Sie den Vergleich, und die Auswahl treffen Sie.
Einmal durchrechnen schafft Klarheit.
Wir ermitteln mit Ihnen den tatsächlichen Bedarf Ihrer Familie und zeigen Ihnen, was eine Absicherung in dieser Höhe kostet.